У 2026 році фінансовий моніторинг в Україні перетворюється на ключовий фактор для бізнесу, ФОПів та приватних осіб. Стабільна динаміка, що спостерігається, демонструє зростання частки операцій під перевіркою на рівні приблизно 10% на рік, а банки стають все більш обережними та формалізованими у підходах до контролю.
Адвокат Богдан Янків пояснює ці зміни кількома ключовими факторами: лист НБУ наприкінці 2025 року, рекордні штрафи для банків та підготовка законопроекту №14327. Нова логіка фінансового контролю спрямована на зниження регуляторних ризиків банків, а не на індивідуальне розслідування кожної нестандартної клієнтської ситуації.
За рік українські банки провели близько 12 мільярдів фінансових операцій, з яких під моніторинг потрапило приблизно 1,4 мільйона платежів – 0,1% від загальної кількості. Динаміка росту заблокованих та перевірених операцій становить приблизно 10% щороку.
В порівнянні з Європейським Союзом, де за рік здійснюється близько 160 мільярдів банківських операцій, з яких під контроль потрапляє приблизно 4 мільйони (0,002% від загальної кількості), ситуація в Україні більш сувора. Один перевірений операційний пункт у 40 000 операцій.
Банківська практика визначає основні ризики фінмоніторингу: перекази з картки на картку, різке зростання обсягів операцій, отримувачі виплат від гемблінгових платформ, участь у державних закупівлях, операції з криптовалютами та відсутність прозорості в походженні та використанні коштів. Ключовий ризик – неможливість документально пояснити походження та призначення платежів.
У 2025 році НБУ активно застосовував санкції, наприклад, на суму 240 мільйонів гривень, що вплинуло на поведінку банків. Разом з тим, ухвалення законопроекту №14327, який передбачає створення реєстру банківських рахунків та посилення системи ризик-профілювання клієнтів, стане ключовим фактором в 2026 році.
Адвокат Богдан Янків рекомендує інвентаризацію платежів, чітке розуміння податкової логіки та прозорість транзакцій. Важливо зазначити призначення платежів, надати необхідні документи та уникнути операцій, які можуть викликати підозри.
Банки приділяють особливу увагу ключовим словам у виписках, наприклад, згадкам про криптовалюту, інвестиції чи фріланс. Фінансовий моніторинг стає не епізодичною перевіркою, а системою постійного контролю. Кількість операцій під наглядом зростатиме, а банки дедалі менше готові брати на себе ризики клієнтів.
Для забезпечення фінансової стабільності бізнесу, ФОПів і приватних осіб необхідно вбудовуватися в цю систему, проявляти прозорість та дотримуватися податкової дисципліни.
