Ринок криптовалют активно розвивається, і цифрові активи використовуються фізичними та юридичними особами для інвестування, збереження коштів і розрахунків. Держава, у свою чергу, поступово інтегрує криптовалютні операції у фінансовий контроль, щоб протидіяти відмиванню доходів, фінансуванню тероризму та ухиленню від оподаткування. Це викликає у користувачів криптовалюти безліч запитань щодо законного використання криптоактивів без негативних наслідків. Андрій Шабельніков, керуючий партнер адвокатського об’єднання EvrikaLaw, пояснив, що в Україні криптовалюта вважається віртуальним активом, а не законним платіжним засобом. Це означає, що операції з нею не заборонені, але підлягають нормам законодавства щодо фінансового моніторингу, податкового права та банківського комплаєнсу. Фінансові установи зобов’язані перевіряти походження коштів клієнтів, незалежно від того, чи йдеться про криптоактиви. Фінансовий моніторинг не контролює факт володіння криптовалютою, а перевіряє походження коштів, характер операцій та економічний сенс транзакцій. Під час перевірок можуть виникати питання щодо P2P-операцій, які часто створюють ілюзію анонімності, але потребують особливої обережності. Важливо документувати всі операції заздалегідь, щоб уникнути проблем у разі запитів від банків чи бірж. Фінансовий моніторинг оцінює загальну картину поведінки клієнта, тому важливо мати чітке пояснення кожної операції. Використання прозорих платформ та обережність з P2P-операціями можуть допомогти уникнути ризиків. Криптовалюта дедалі більше інтегрується у звичайну фінансову систему, тому важливо мати порядок у власних фінансах. За даними Chainalysis, Україна займає восьме місце у світі за використанням віртуальних активів, що підкреслює необхідність законодавчого регулювання цього ринку. Національний банк України активно працює над цим, співпрацюючи з учасниками ринку та міжнародними організаціями. Важливо, щоб регулювання ринку супроводжувалося дієвими механізмами нагляду, орієнтуючись на європейські норми.
Криптовалюта: як уникнути ризиків фінансового моніторингу
