Національний банк України розпочав громадське обговорення проєкту постанови, що має запровадити єдині стандартизовані підходи до контролю банків та інших надавачів платіжних послуг за платіжними операціями клієнтів. Раніше юристка пояснювала, як працює фінмоніторинг, а тепер регулятор прагне закріпити чіткі критерії такого контролю на нормативному рівні. Зауваження та пропозиції до документа приймають до 31 липня. Після завершення обговорення проєкт можуть подати на фінальне затвердження.
Як повідомляє Національний банк України, новий документ вводить єдині стандартизовані підходи до моніторингу платіжних операцій як частини управління операційними ризиками надавачами платіжних послуг. У проєкті визначено, які саме заходи контролю повинні застосовувати банки та фінансові компанії, щоб не допустити використання платіжної інфраструктури для шахрайства.
За даними НБУ, проєкт постанови охоплює кілька ключових напрямів. Зокрема, надавачі послуг повинні будуть аналізувати звичний профіль активності користувача та фіксувати відхилення від нього. Кожній транзакції присвоюватимуть маркер ризику: низький — з автоматичним виконанням, середній — з можливою зупинкою для перевірки, або високий — з автоматичним зупиненням операції до з’ясування деталей.
Крім того, документ передбачає, що кожен надавач формуватиме окремий список користувачів — як фізичних осіб, так і торговців, — операції яких потребуватимуть посиленого нагляду. Дані в такому списку зберігатимуться протягом одного року.
Окремий блок у проєкті стосується боротьби з міскодингом. Йдеться про випадки, коли платіжна операція проводиться під некоректним або невідповідним кодом категорії продавця, щоб приховати справжній характер платежу. НБУ вже не перший рік протидіє цьому явищу та штрафує банки й платіжні системи за сприяння тіньовому бізнесу.
Останнім часом тема посилення фінмоніторингу активно обговорюється, оскільки пересічні клієнти банків дедалі частіше стикаються з блокуванням карток через підозрілі транзакції. Нові правила НБУ мають зробити критерії такого контролю більш зрозумілими та однаковими для всіх надавачів платіжних послуг, а не такими, що залежать від внутрішньої політики окремого банку.
Раніше Інформатор повідомляв, що банки посилять фінмоніторинг після того, як НБУ оприлюднив нові рекомендації щодо ознак фіктивних компаній та зобов’язав фінустанови ретельніше перевіряти клієнтів. Також ми писали про те, чим фінмоніторинг у банках України відрізняється від подібних процедур у країнах Євросоюзу, зокрема щодо тривалості перевірок і комунікації з клієнтом.
