Блокування рахунків банками стає щоразу частішим явищем – у 2025 році під контроль потрапила 1,4 мільйона операцій, а кількість заблокованих платежів зростає на 10% щороку. Українські банки перевіряють у 5 разів активніше за європейські. Адвокат Богдан Янків розбирає, як не потрапити під блокування рахунків: які пороги обороту викликають перевірку, чому критично важлива анкета-опитувальник у банку, які операції найчастіше потрапляють під підозру, 4 блоки успішного проходження фінмоніторингу, та покрокову інструкцію що робити якщо рахунок вже заблокували. Перекази з картки на картку колись були простими. Сьогодні це зона підвищеної уваги банків. Адвокат називає причини:Банки не публікують точних лімітів, але практика показує чіткі закономірності. Ключова задача – знайти нетипові платежі, які не характерні для вас як клієнта. Базові рамки за оборотом:Додаткові фактори ризику:“Ці пороги – не абсолютні цифри, а орієнтири. Реальна ймовірність перевірки залежить від вашого профілю у банку”, – каже Богдан Янків.Коли ви реєструєтеся в банку, заповнюєте анкету-опитувальник. Більшість роблять це формально. Дарма! Банк запитує про вік та сімейний стан, освіту, місце роботи та посаду, джерело доходів (зарплата, підприємництво, дивіденди, пенсія), очікуваний місячний оборот по картці, мета відкриття рахунку (особисті потреби, бізнес, зарплатний проєкт). На основі цих даних банк присвоює вам ступінь ризиковості (низький/середній/високий), встановлює очікуваний рівень доходів, створює ваш фінансовий профіль.Алгоритм роботи системи фінмоніторингу:“Банк намагається підловити вас на нелогічних діях, які суперечать анкеті-опитувальнику. Якщо ваша реальна фінансова поведінка не відповідає тому, що ви заявили при відкритті рахунку – запитання гарантовані”, – каже Богдан Янків.Що бачить банк:Що робити:Що бачить банк:Що робити:Що бачить банк:Що робити:Золоте правило: Якщо змінюється структура доходів – не чекайте питань від банку, самі завчасно оновіть анкету-опитувальник, радить адвокат. Як оновити анкету: у мобільному додатку банку (розділ “Профіль” або “Налаштування”), через онлайн-чат з підтримкою, у відділенні банку, надіславши лист на офіційну пошту банку.Як повідомляв Інформатор, з 2 лютого 2026 року запрацював електронний кабінет для суб’єктів первинного фінансового моніторингу – частина масштабних змін у фінансовій системі України. Адвокат Богдан Янків розбирає фінансовий моніторинг 2026: що таке е-кабінет для СПФМ і як він працює, чому посилили контроль за переказами, що дає приєднання до SEPA, та головне – що це означає для звичайних громадян і підприємців у повсякденному житті. Через посилення фінмоніторингу адвокат радить українцям не передавати свої банківські картки, документи або доступи до мобільних застосунків третім особам.
