Із 14 серпня 2026 року українські банки почнуть застосовувати нові місячні ліміти на перекази для фізичних осіб-підприємців, яких віднесено до клієнтів підвищеного рівня ризику. Раніше банки вже повідомляли про майбутні обмеження, а тепер стали відомі конкретні дати та суми. Йдеться не про всіх підприємців, а лише про тих, чия діяльність за банківськими критеріями має підозрілі ознаки. Саме тому бізнесу варто заздалегідь перевірити свій статус, щоб не зіткнутися з несподіваними зупинками операцій.
Ці обмеження з’явилися після підписання у травні 2026 року оновленого Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг. Як повідомляє видання DTKT, через три місяці після підписання, тобто з 14 серпня, почнуть діяти нові місячні ліміти на перекази для суб’єктів господарювання, яких визнано ризиковими.
З 14 серпня 2026 року запроваджуються такі місячні ліміти на перекази в межах України. З 14 листопада 2026 року ці суми будуть жорсткішими. Для нових та неактивних, або “сплячих”, юридичних осіб також встановлено поетапні обмеження: з серпня 2026 року — до 5 млн грн на місяць, з листопада 2026 року — до 2 млн грн на місяць.
Нові правила не поширюються автоматично на всіх ФОПів. Банки зосереджують увагу на двох групах ризику: новостворених ФОПах, які працюють менш як шість місяців із дати реєстрації, а також на “сплячих” ФОПах, що довго не вели діяльності, а потім її відновили.
Окремо під посилені обмеження потраплятимуть юридичні особи з ознаками “компаній-оболонок”, тобто фірми, які мають понад дві ознаки фіктивності. Водночас підприємці, які працюють прозоро та сплачують податки, під ці обмеження не підпадають. Для них залишатиметься стандартний ризик-орієнтований моніторинг.
Якщо ліміт буде перевищено, це ще не означає автоматичного блокування рахунку ФОП. Однак така ситуація може стати підставою для фінмоніторингу. Банк зможе призупинити операцію та попросити пояснення, договори, акти, виписки й інші документи. У складніших випадках відомості можуть передати до податкової служби.
Крім того, банки посилюють контроль за операціями, які проводяться вночі — з опівночі до 6:00. Такі перевірки пояснюють боротьбою із шахрайством. Також банки можуть обмежувати кількість рахунків в одній валюті, якщо немає підтвердження доходів. Додатково клієнтів перевірятимуть за допомогою даних із “Дії” або інших державних сервісів.
Для ФОПів усіх груп ці зміни є сигналом уже зараз перевірити, наскільки використання рахунку відповідає реальній діяльності, і до серпня 2026 року впорядкувати документацію. Бізнесу, який зростає і потребує більших оборотів, важливо не дробити платежі, а відкрито комунікувати з банком.
Якщо компанія має реальні обороти, що перевищують установлені межі, не варто чекати блокування. Краще звернутися до банку самостійно. Ліміт можуть підвищити, якщо бізнес надасть документи, які підтверджують реальність і прозорість операцій.
У грудні 2024 року НБУ разом із профільними асоціаціями та банками підписав Меморандум про прозорість ринку банківських платіжних послуг. Документ передбачав ліміти на карткові перекази: з лютого 2025 року — до 150 000 грн на місяць, а з червня 2025 року — до 100 000 грн на місяць. Адвокати тоді попереджали підприємців про наслідки: ДПС отримує доступ до банківських переказів, і цей тренд лише посилюється з кожним новим оновленням меморандуму.
14 травня 2026 року Національна асоціація банків України спільно з Асоціацією українських банків підписали оновлений меморандум, покликаний зробити ринок платіжних послуг прозорішим та ускладнити роботу фінансових схем. Нових законів документ не запроваджує, але уніфікує правила для всіх учасників. Водночас важливо розуміти, у який момент звичайний картковий переказ може виглядати як бізнес-операція, адже саме за таким критерієм банки визначають ризикових клієнтів серед підприємців і звичайних фізосіб.
