Запит банку в межах фінансового моніторингу може надійти будь-кому: бізнесу, ФОП або звичайній фізичній особі. Те, наскільки повною та логічною буде відповідь клієнта, впливає і на проведення конкретної операції, і на подальшу співпрацю з банком. Практичні рекомендації для всіх категорій клієнтів зібрав адвокат Дмитро Гарний, партнер компанії BusinessOcean.
Фінмоніторинг не зводиться лише до перевірки сплати податків. Банк також звертає увагу на значні обсяги зняття готівки, адже це може свідчити про виплату зарплати “в конвертах”, корупційну діяльність або передачу коштів підставною особою. У поле зору фахівців фінмону можуть потрапити й регулярні перекази на картку ЛАЙФСЕЛЛ або інші мобільні гаманці, якщо такі операції виглядають нетиповими для профілю клієнта. Під час цієї процедури головне завдання клієнта — зберегти співпрацю з обслуговуючим банком, а не шукати запасний варіант.
Як заявив Дмитро Гарний, партнер компанії BusinessOcean, адвокат Гарний сформулював 17 порад для тих, хто отримав запит у межах фінмоніторингу.
Відмова банку від ділових відносин є крайнім заходом. Вона означає, що клієнту присвоїли статус “неприйнятно високий ризик”. Деякі клієнти після такого повідомлення остерігаються наслідків з боку Держфінмоніторингу і не забирають кошти з рахунку, однак це помилка. Навіть після припинення договірних відносин банк зобов’язаний повернути гроші.
Фізичним особам, щоб отримати залишок коштів, достатньо надати реквізити іншого рахунку або картки. Юридичним особам необхідні реквізити рахунку в іншому банку, а якщо його немає, кошти можна отримати готівкою в касі. Утримувати залишок банк не має права незалежно від результатів перевірки.
Українська система фінансового контролю в банках суттєво відрізняється від практики країн Євросоюзу. За матеріалом про відмінності перевірок ЄС та України, підходи до верифікації клієнтів у вітчизняних і європейських банках різняться за критеріями ризику, порогами сум і обов’язками фінансових установ. Розуміння цих відмінностей допомагає клієнтам краще орієнтуватися у вимогах власного банку.
Так само важливо розуміти, які саме операції найчастіше привертають увагу банків. У матеріалі про перекази, що викликають запитання банку, до зони підвищеного контролю віднесено регулярні перекази між фізичними особами, зняття готівки без очевидної мети та операції, що не відповідають задекларованому профілю клієнта. Адвокати радять заздалегідь формувати доказову базу навіть для тих операцій, які здаються цілком буденними.
