Клієнтка ПриватБанку звернулася до відділення на вулиці Академіка Заболотного, 48а в Києві, щоб оновити персональні дані. Під час розмови їй несподівано поставили запитання про суму надходжень на картку. Після відповіді жінки «буває 3 тисячі гривень» менеджер повідомила, що саме такий ліміт на перекази й буде встановлено. Однак пізніше, перевіривши застосунок Приват24, клієнтка побачила, що стандартний місячний ліміт переказів по Україні, як і раніше, становить 100 000 грн. Через це вона сприйняла ситуацію як дезінформацію та подала скаргу.
Свою версію подій жінка описала у відгуці на Мінфіні. Вона вимагає провести внутрішнє розслідування за логами профілю, з’ясувати, який саме менеджер працював з її даними в той момент, а також застосувати дисциплінарні заходи. За її словами, скаргу на дії персоналу вже було зафіксовано у чат-боті банку, але надання неправдивої інформації щодо фінмоніторингу вона вважає значно серйознішим порушенням.
Один із коментаторів під дописом пояснив ситуацію по-іншому. За його словами, під час оновлення анкети банк фіксує очікуваний обсяг надходжень клієнта. Якщо фактичні перекази суттєво перевищуватимуть заявлену суму, система може визначити такі операції як підозрілі. Тому запитання про максимальну суму переказів, які надходять клієнту, є не особистою ініціативою менеджера, а частиною процедури актуалізації даних.
Під час оновлення інформації у відділенні банк збирає відомості для фінансового моніторингу. Постанова НБУ № 110 від 05.09.2023 року передбачає необхідність уточнювати у клієнтів обсяг фінансових операцій, які вони планують проводити в банку протягом місяця. У межах такого анкетування клієнту пропонують заповнити стандартну анкету-опитувальник для збору інформації про нього та джерела походження коштів. У такий спосіб банки виконують вимоги законодавства у сфері протидії відмиванню коштів. Це правило стосується всіх клієнтів незалежно від суми операцій.
Окремо варто враховувати важливий нюанс щодо суми надходжень. Відповідати на це запитання слід, зважаючи на реальний оборот коштів, а не на мінімальні звичні перекази. Перевищення лімітів є лише однією з підстав для фінмоніторингу. Якщо зазначена в анкеті цифра не відповідатиме реальним надходженням, система автоматично позначить операцію як нетипову.
Фінмоніторинг у банках України працює в автоматизованому, а не ручному режимі. Якщо рахунок був заблокований або банк надіслав запит, адвокат Юрій Бабенко радить не конфліктувати, а надати чіткі документальні пояснення.
Якщо клієнт вважає, що банк діяв неправомірно, спочатку слід офіційно звернутися до банку з вимогою надати письмове обґрунтування ухваленого рішення. Наступний крок — подання скарги до НБУ, який здійснює загальний нагляд за дотриманням правил фінансового моніторингу. За зверненням клієнта Нацбанк не може втручатися в рішення банку, але має право ініціювати перевірку.
Щоб знизити ризик блокування рахунку, адвокат радить регулярно оновлювати дані у банку. Якщо змінюється діяльність або з’являються нові джерела доходу, про це потрібно вчасно повідомляти банк. Також варто зберігати документи, які підтверджують фінансові операції та їх легальність.
З 1 червня 2025 року, відповідно до Меморандуму українських банків, граничні ліміти на карткові перекази та перекази через реквізити IBAN становлять 100 тис. грн на місяць. Такі обмеження діють лише для переказів фізичних осіб на рахунки інших контрагентів через картки або IBAN — як у межах України, так і за її межі. На перекази між рахунками одного клієнта в одному банку, а також на перекази клієнтів із підтвердженими доходами чи волонтерів ці ліміти не поширюються.
