У листопаді 2026 року фінансові установи впроваджують наступний, другий етап посилення контролю за фінансовими операціями. Нововведення передбачають скорочення місячних лімітів на перекази коштів для окремих категорій суб’єктів господарювання, зокрема для новозареєстрованих та неактивних підприємців, яких класифікують як клієнтів із підвищеним рівнем ризику. Одночасно фінустанови продовжують аналізувати джерела надходження капіталу та виявляти ознаки штучного дроблення бізнесу. Правовою підставою для цих процесів стала актуалізована редакція Меморандуму про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг, прийнята 14 травня 2026 року, подробиці якої висвітлює портал buhgalter911.com. Цей документ встановлює узгоджені стандарти контролю з боку банків та інших учасників платіжного ринку, хоча він і не має статусу закону чи урядової постанови, а реалізується через внутрішні правила обслуговування. Під час моніторингу ретельно досліджується не лише загальний обсяг транзакцій, а й специфіка руху фінансових потоків підприємця. У разі виявлення певних критеріїв банк може вимагати документи на підтвердження законності походження грошей та економічної обґрунтованості операцій. Листопадові обмеження визначають рамкові показники для ризикових категорій ФОП, тоді як для стабільного бізнесу з прозорими дходами можуть застосовуватися лояльніші умови. Для пересічних громадян без статусу підприємця діє ризик-орієнтований підхід із розрахунком орієнтовних місячних лімітів за відсутності офіційного підтвердження доходів. Крім того, з 1 вересня 2026 року аналогічні обмеження для високоризикових клієнтів поширилися на перекази на рахунки підприємців та компаній. Окрему увагу приділяють зв’язкам ФОП із юридичними особами: спільна адреса, інтернет-ресурс, торгова точка, власники чи керівництво можуть стати підставою для розгляду підприємця як частини пов’язаної корпоративної групи. Нагадаємо, що перший етап лімітів стартував 14 серпня для новостворених і неактивних суб’єктів, а з 30 жовтня фінустанови задіяли єдину систему обміну даними для виявлення незаконних схем у сфері азартних ігор.
Зміни у фінмоніторингу для ФОП у листопаді 2026 року
